一、相关背景
☆现状：
集中投保给投保单位、保险公司和保险经纪公司都带来了十分明显的经济效益，而集中投保的管理现状却不容乐观：各单位分别使用自己的办公软件进行简单的单据记录和统计查询(有的投保单位甚至没有自己的保险电子数据)；没有严谨规范的流程管理和监控；单位之间的信息依靠传统的纸质单据以信函或专人配送等方式进行传递；数据分析要根据管理者的想法手工建模，决策完全凭借经验和对业务的熟悉程度。这种现状，存在着以下弊端：
1、 信息传递不及时、不可靠，成本较高。信函或专人配送等方式依赖单位之间的地理距离，不仅信息传递慢，传送成本高昂，而且纸质单据在传送过程中容易丢失、受损、泄密。
2、 工作强度大，出错几率大。各单位要分散地将同一份数据录入各自的办公系统，总体上说，增加了重复劳动的成本。更重要的是，重复录入过程中难免造成数据的不一致，特别是冗长的金额、编码等录入工作，速度慢，出错机会特别大。
3、 工作效率低下，人为因素占重要地位。由于缺乏规范的流程管理和监控程序，以及及时有效的预警、提醒机制，难免经常出现因为某个人的一时疏忽而致使工作滞留在某一个环节没有及时处理或移交下一岗位而被延期。对于投保而言尤其重要，保单到期而没有及时续保，如果资产恰巧出险，造成的损失不可估量。还有经常出现的其他情况，诸如：该付的款迟迟不付、该申请审批的总等不到审批结果……而其他人也不知道什么原因。
4、 缺乏严格的数据校验，以致出现重复付款等严重情况。比如：业务部门两次收到了同一份赔款确认函，理赔岗位在第二次收到确认函的时候没有及时发现，又做了一次付款计划表，并顺利通过审批，财务岗位检查发现付款手续齐备，于是再次付款。
5、 业务数据与财务数据脱钩。业务部门管的是业务的处理过程，以及业务上的应收应付数据，将这些数据记录在自己的办公软件中；财务部门记实收实付的帐，并记录在自己的财务软件中。两种软件的数据除了进行人工核对之外，相互之间没有任何关系。这种状况实际上为应收应付与实收实付对不上账埋下了隐患。
6、 普通的办公软件不能提供丰富、专业、直观、灵活的分析模型，不能对保险决策提供强有力的支持。
以上情况很大程度上是因为缺乏先进的信息化手段造成的。
二、解决方案
《远光财产保险管理系统》(以下简称“系统”)是以电力系统行业特点为背景，专门针对集中投保模式下的财产保险及相关业务定制开发的。系统用以下的功能解决了上述的问题：
1、 以电子邮件的方式传递信息，实现了高可靠性、高效率、低成本的信息传递。信息传递的过程中进行了加密。
2、 提供导入导出功能，可以将其他单位发送过来的数据导入到本系统中，避免了重复劳动，在导入的过程中增加了数据校验和重复纪录处理请示等。
3、 用户自定义单据流程功能，允许用户为每个类型的单据定义申请审批流程；用户登录系统之后，系统会实时提醒当前岗位的待处理事项；流程之间相互制约、相互触发；单据流程之外的待处理工作，系统自动搜集并给相关岗位的用户预警或提醒。
比如：保单的保险周期结束之前几天，系统就会提醒投保岗位“该保单应该续保了”。
又如：业务部门收到并导入了保险公司下发的正式保单，完成了“付款(保费)计划表”，财务部门收到并录入了投保单位缴纳该笔保费的银行到款回执，这三个条件齐备之后，系统就会实时的提醒相关财务岗位：“该申请向保险公司支付保费款了”。
单据的流转记录包含了该单据按照本单位预定的流程流转的信息，如果该单据是从其他单位传递过来的，还可以看见该单据在其他单位库中的申请、审批信息。
4、 系统以数据库级的校验手段保证业务数据的唯一性。例如：一个投保确认函只能被导入或录入一次、只能被列入付款计划一次，等等。
5、 系统与远光财务软件无缝接口。通过用户设置的保险业务收付款项与远光财务系统会计科目的对应关系，财务岗位每录入一张实收实付的单据，在财务系统中就自动对应地生成一张凭证。
6、 系统除了提供保险业务相关的汇总、明细数据、现金流量等表格外，还提供分析建模平台，供用户方便的搭建灵活、实用的查询分析方案。
例如：可以比较某个保险年度内，因“台风”、“火灾”和其他原因引起的各投保单位的赔款所占赔款总额的比例；可以分析若干年以来各投保单位、各险种、各费率分类的赔付率趋势图；还可以比较各保险公司的赔款平均速度。等等。
☆好处：
由于采用了上述有针对性的设计，实施该系统之后，可以给投保单位、保险经纪公司带来如下的好处：
1、 信息传递及时可靠。减少了传递时间，降低了成本，增强了数据安全性。
2、 降低了数据录入工作强度，避免了重复劳动，提高了工作效率。
3、 业务流程规范，大大减少了人为出错机率。
4、 方便统计和管理，任何一张单据当前正等待哪个岗位的处理、已经有哪些人处理了、还有哪些人没有处理，甚至这个单据在其他单位都经过了哪些岗位的怎样处理，都清清楚楚。
5、 预警和提示功能大大缩短了业务处理的等待时间，加快了处理速度。
6、 数据的严密性、可信度得到了充分的加强。
7、 业务数据与财务数据高度统一、规范，同时省却了做会计凭证的工作量。
8、 通过灵活搭建的分析模型，可以很清楚的看出多方面的问题(包括投保单位的生产安全保障是否得当，险种、费率等是否合理，各保险公司服务质量相比如何，等等)，为保险经纪公司和投保单位充分利用资源、优化配置创造有利条件，从而创造直接的经济效益。
三、功能介绍
针对保险经纪公司、投保单位和保险公司三方的业务特点，系统分别定制了三套功能不同、又相互关联的子系统，分别适用于集中投保模式下的保险经纪公司、投保单位和保险公司。
☆保险经纪系统：
适用于保险经纪公司，包含了所有与财产保险经纪相关的业务。
1、 续保通知：以续保通知的方式对投保单位下达下年度的投保参数，包括险种、各险种计费方式、费率分类、保险年度周期定义等。
2、 投保：接收投保单位发送的投保单，并将投保单传递给对应的保险公司；保险公司下发正式的保险单之后，系统统一接收，并下发各投保单位，形成应收投保单位保费。
3、 理赔：当投保资产出险时，系统接收由投保单位发送的出险通知书，并转发保险公司，保险经纪公司据此指导并跟踪理赔进展；结案后，系统接收由保险公司发送的赔款确认函，并转发给出险的投保单位，形成应收保险公司赔款。
4、 安全奖：一个保险年度结束之后，根据保险经纪与保险公司共同制定的安全奖发放规则和发放比率，保险公司应对投保单位发放安全奖。系统接收由保险公司发送的安全奖确认函，并转发给对应的投保单位，形成应收保险公司安全奖。
5、 资金划付：收(付)款之后，财务岗位凭银行回执填写收(付)款单据，冲减应收(付)，同时自动形成对应的会计凭证，有的帐款需要同时形成应付(收)。比如：填写“实收投保单位保费”的财务回执单，冲减应收保费，同时形成应付保险公司保费。又比如：填写“实付保险公司保费”的财务回执单，冲减应付保费，同时形成应收保险公司手续费。
6、 分析与辅助决策：系统除了提供保险业务相关的汇总、明细数据、现金流量等表格外，还提供建模平台，供用户方便的搭建灵活、实用的查询分析方案。
例如：可以比较某个保险年度内，因“台风”、“火灾”和其他原因引起的各投保单位的赔款所占赔款总额的比例，据此指导各投保单位从不同方面做好安全生产工作；可以分析若干年以来各投保单位、各险种、各费率分类的赔付率趋势图，总结原因，据此确定下年度的投保方式、进行费率调整等；还可以比较各保险公司的赔款平均速度，以便来年选择服务质量好的保险公司。等等。
☆投保系统：
适用于投保单位，包含了所有与财产投保相关的业务。投保单位基本上所有的保险业务都通过保险经纪进行，不直接与保险公司发生往来。
1、 续保通知：接收保险经纪下发的续保通知，读入下年度的投保参数，包括险种、各险种计费方式、费率分类、保险年度周期定义等。
2、 投保：填写投保单，经相关岗位审批之后，发送保险经纪公司；接收正式的保险单，形成应付保费。
3、 理赔：当投保资产出险时，相关岗位填写出险通知书，并发送保险经纪公司；结案后，系统接收由保险经纪公司发送的赔款确认函，形成应收赔款。
4、 安全奖：系统接收由保险经纪公司发送的安全奖确认函，形成应收安全奖。
5、 资金划付：收(付)款之后，财务岗位凭银行回执填写收(付)款单据，冲减应收(付)，同时自动形成对应的会计凭证。
6、 分析与辅助决策：与保险经纪系统的该项业务功能相同。
☆保险系统：
适用于保险公司，包含了所有与财产保险相关的业务。保险公司基本上所有的业务都通过保险经纪进行，不直接与投保单位发生往来。
1、 续保通知：将与保险经纪公司商定的下年度投保险种、费率及分类等参数，组织成续保通知，发送给保险经纪公司。
2、 投保：接收投保单，据此形成正式的保险单，经相关岗位审批之后，发送保险经纪公司，形成应收保费。
3、 理赔：当投保资产出险时，系统接收出险通知书；三方商定赔款金额后，相关岗位输入赔款确认函，经过审批并发送保险经纪公司，形成应付赔款。
4、 安全奖：一个保险年度结束之后，根据与保险经纪公司共同制定的安全奖发放规则和发放比率，系统收集所有符合条件的投保单位，并形成安全奖确认函，经过相关岗位审批之后发送给保险经纪公司，形成应付安全奖。
5、 资金划付：收(付)款之后，财务岗位凭银行回执填写收(付)款单据，冲减应收(付)，同时自动形成对应的会计凭证，有的帐款需要同时形成应付(收)，比如：填写“实收保费”，冲减应收保费，同时形成应付手续费。
6、 分析与辅助决策：与保险经纪系统的该项业务功能相同。
四、系统特点
☆技术选型：
该系统选用Windows 9X/NT/200X/XP为操作系统平台。 网络环境采用TCP/IP协议，局域网内可以进行DCOM高速连接，也支持广域公网上的SOAP安全信任连接。数据库服务器平台采用Microsoft SQL Server 7.0以上版本。
产品组织上广泛采用组件对象模式和Windows DNA分布式多层应用框架，软件架构科学、接口灵活，便于进行业务拓展或再开发。
对于特例的功能，较多的使用了插件技术，使得产品具有很好的适应性。比如：系统自带了一个Windows免费的加密功能，并做成了一个插件，可以满足大多数用户的需要；当用户对数据安全性十分敏感时，用户可以自行购买商业加密程序，包装成插件之后，系统就可以使用了。
☆业务特点：
系统允许各使用单位自行定义各种类型单据的岗位流程，允许单据在不同的单位之间进行流转，并最大限度的保留单据的原始信息，充分保证了系统的适应性和整体性。
系统采取数据库索引、约束等多种技术手段保证记录的信息准确、完整，保证了系统的严密性。
系统允许财务往来中，一笔交易分多次付款，也允许一次付款包含多笔交易，数据仍保持良好的可溯性。
系统能自动搜索当前岗位的待处理任务，并在系统主界面列示，对该岗位的登录用户进行提醒；保单快到期的时候，系统自动对投保岗位进行预警。
自定义的分析和辅助决策方案功能强大，所有输入信息都可以成为查询条件，查询结果的维度变换、筛选、定位、分组、再计算等功能灵活、直观，极大的方便了企业领导进行保险数据分析、以便更加科学合理地对来年的保险业务进行决策。
与财务软件无缝接口，通过设置的保险业务收付款项目与会计科目的对应关系，实现了财务凭证的自动生成，业务数据与财务数据高度统一、规范，省却了做凭证的工作量。
☆安全性：
利用Windows集成安全控制和连接身份验证，可以设置默认的安全机制和通讯属性，还可以针对某一具体的对象设置特别的安全选项。
系统还提供插件接口，让用户可以使用其它的商业加密程序进行更高强度的加密。
系统内部有用户管理、岗位管理、权限管理等功能，细致周密，丝丝入扣，严格规定了用户职责，在一定程度上防范因权限过渡集中带来的风险。
